【2026年最新】住宅ローン金利が上昇した今、家は買うべき？変動金利・固定金利と住宅購入の考え方
「住宅ローンの金利が上がっているけど、今は家を買わないほうがいい？」
最近、住宅購入を検討している方から、こんな疑問を持たれることが増えています。
住宅は人生の中でも特に大きな買い物です。
だからこそ、金利が動いているニュースを見ると「もう少し待ったほうがいいのでは？」と不安になる方も多いのではないでしょうか。
今回は、2026年の住宅ローンを取り巻く環境を踏まえながら、これから住宅を購入する方が考えておきたいポイントをご紹介します。
住宅ローンは「金利のある時代」へ
長い間、日本では非常に低い金利で住宅ローンを利用できる状況が続いてきました。
しかし現在は、住宅ローンを検討するうえで「今後、金利が変化する可能性」について、これまで以上に考えておく必要があります。
特に変動金利の場合、市場金利の動きによって将来の適用金利が変わる可能性があります。
そのため、
・いくら借りられるのか ・毎月いくら返済できるのか ・金利が上昇しても返済を続けられるのか
という3つを分けて考えることが重要です。
「借りられる金額＝買っていい金額」ではありません
住宅購入で特に注意したいのが、金融機関から提示された借入可能額を、そのまま住宅予算にしてしまうことです。
住宅を購入した後には、住宅ローン以外にも固定資産税や修繕費、管理費などさまざまな費用が発生します。
さらに、結婚、出産、教育、転職など、将来的にライフスタイルが変化する可能性もあります。
住宅ローンを考えるときには、「今払える金額」だけではなく、将来の生活まで考えた資金計画を立てることが大切です。
変動金利と固定金利、どちらを選ぶ？
住宅ローンを検討すると、多くの方が悩むのが「変動金利」と「固定金利」の選択です。
変動金利は、一般的に固定金利より当初の金利を低く設定できる場合がある一方、将来的に金利が上昇する可能性があります。
固定金利は、一定期間または返済期間中の金利が固定されるため返済計画を立てやすい反面、借入時点では変動金利より金利が高くなる場合があります。
重要なのは「どちらがお得か」だけで決めないこと。
家計や貯蓄、将来の収入、家族構成などによって適した住宅ローンは異なります。
金利が上がったから「家を買わない」が正解とは限らない
住宅購入を考えるとき、金利だけを見て購入時期を決めるのはおすすめできません。
住宅価格や家賃、希望する地域の物件供給、自分自身のライフプランなど、住宅購入を左右する要素はほかにもあります。
例えば購入を数年間待ったとしても、その間には家賃が発生します。
一方で、焦って住宅を購入する必要もありません。
大切なのは、
「今買うべきか？」
ではなく、
「今の自分たちの収入や将来設計なら、いくらの住宅まで安心して購入できるのか？」
を考えることです。
住宅購入は「物件探し」の前に資金計画から
住宅購入というと、まず物件検索サイトを見る方も多いと思います。
しかし、本当に大切なのはその前の資金計画です。
・現在の家賃 ・世帯収入 ・自己資金 ・毎月無理なく支払える金額 ・今後必要になる教育費や生活費 ・住宅ローン金利が変化した場合の返済額
こうした条件を整理してから物件を探すことで、「買った後も無理なく暮らせる住宅」を選びやすくなります。
ネクストインテリジェンスでは、不動産を通じてお客様の人生を笑顔にすることを大切にしています。
「今の収入で家を買えるの？」
「変動金利と固定金利、どちらが自分に合っている？」
「そもそも賃貸のままのほうがいい？」
そんな段階からでも大丈夫です。
住宅購入を検討されている方は、ぜひお気軽にご相談ください。